Зміст
Загальний обсяг боргів українців перед мікрофінансовими установами за рік виріс у 1,7 разів — з 9,3 до 15,77 млрд грн. Про це повідомляється в офіційних даних Національного банку України.
У 2024 році видано понад 8,3 мільйона мікропозик на загальну суму понад 51 млрд грн — на 27% більше, ніж роком раніше. Середня сума одного кредиту становила близько 6 200 грн. Найвищий попит був у третьому кварталі — понад 729 тисяч договорів щомісяця.
Що таке Open Data мікрокредити?
Це позики, які надаються автоматично, без участі менеджера, на основі інформації з відкритих державних джерел. Алгоритм враховує, чи офіційно ви працевлаштовані, чи є підприємцем, чи маєте нерухомість або інші активи.
Особливості таких кредитів:
- Оформлення повністю онлайн;
- Без довідок про доходи чи застав;
- Відсоткова ставка може сягати 500% на рік (!).
Де ризики?
- Захмарні відсотки: Позичивши 2 000 грн, можна опинитися з боргом у 5 000 грн.
- Небезпека для персональних даних: Дані збираються без чіткої згоди користувача.
- Агресивні методи стягнення: У разі прострочення можливі дзвінки колекторів, тиск на близьких, повідомлення в месенджерах.
- Непрозорий відбір позичальників: Гроші можуть видати навіть тим, хто не має стабільного доходу — з подальшими серйозними проблемами.
Які є безпечніші альтернативи?
- Банківські кредити або кредитні картки: Зрозумілі умови, ставки — в межах 36–45% річних.
- Фінансові додатки (Monobank, Приват24): Пропонують мікропозики за нижчими ставками.
- Розстрочка в магазинах: Часто дешевша, ніж кредит.
- Допомога рідних: Якщо пощастить — найвигідніший варіант.
Що варто памʼятати:
- Завжди читайте умови договору, навіть якщо він у цифровому форматі.
- Не беріть позик “до зарплати”, якщо не впевнені, що зможете вчасно повернути.
- Переконайтесь, що компанія має ліцензію НБУ.
- Уникайте надання дозволу на обробку персональних даних, якщо не знаєте, куди вони підуть.
